سياسة التحقق من الهوية (KYC)
قبل تفعيل الخدمات المالية، تتحقق المنصة من هوية كل مستخدم وفق نهج قائم على المخاطر. هذه هي المستويات والمتطلبات المطبقة تقنيًا في LibPay.
مستويات التحقق
المستوى الأساسي
الاسم الكامل، تاريخ الميلاد، والعنوان مع وثيقة هوية سارية (جواز سفر أو بطاقة وطنية). يفتح الحدود الأساسية للإيداع والتحويل.
التحقق المعزّز
توثيق آلي عبر Sumsub: مسح المستند وفحص الحيوية (Liveness) ومطابقة الوجه. مطلوب للحدود الأعلى وللبطاقات الافتراضية.
العناية المعزّزة (EDD)
للعملاء مرتفعي المخاطر أو الأشخاص المعرّضين سياسيًا (PEP) أو المعاملات الكبيرة: مستندات مصدر أموال ومراجعة يدوية من فريق الامتثال.
الفحص والمراقبة
- فحص كل مستخدم مقابل قوائم العقوبات الدولية (OFAC/UN/EU/UK) عبر OpenSanctions — وبمبدأ الإغلاق الآمن: إذا تعذّر الفحص تُحجَز العملية للمراجعة اليدوية.
- إعادة الفحص تلقائيًا عند تحديث القوائم.
- مراقبة مستمرة للمعاملات: قواعد سرعة، حدود مبالغ، وكشف الأنماط المشبوهة مع تصعيد متدرّج.
المستندات المقبولة
جواز سفر ساري · بطاقة هوية وطنية · رخصة قيادة (حسب الدولة) — تُرفع المستندات عبر التطبيق وتُخزَّن مشفّرة ولا يطّلع عليها إلا فريق الامتثال المخوّل.
حفظ السجلات وخصوصيتك
تُحفظ سجلات التحقق والمعاملات وفق المتطلبات النظامية (5–7 سنوات حسب الولاية القضائية) في سجل تدقيق غير قابل للتعديل. تخضع بياناتك لسياسة الخصوصية، ويمكنك طلب تصديرها أو حذفها ضمن الحدود النظامية.
ملاحظة تنظيمية
توفر LibPay الأدوات التقنية للتحقق والامتثال. النشر الخاضع لرقابة مالية يتطلب من مشغّل المنصة برنامج امتثال معتمدًا ومسؤول امتثال مؤهّلًا وفق لوائح جهته الرقابية.